Calculate wealth growth, compound interest, and maturity value of monthly SIPs
Project the future wealth creation of your monthly Systematic Investment Plan (SIP) in mutual funds or index funds using compound growth formulas.
A Systematic Investment Plan (SIP) is a disciplined method of investing a fixed sum of money at regular monthly intervals into a mutual fund scheme or index fund. Instead of trying to time market highs and lows with a large lump sum, a monthly SIP purchases fund units at the prevailing Net Asset Value (NAV) each month—buying more units when markets dip and fewer when markets rise, a mechanism known as Rupee Cost Averaging. Over multi-year horizons, your returns earn further returns through monthly compounding. Our SIP Calculator projects the future maturity value using the standard annuity-due compound growth formula: M = P × [((1 + i)^n − 1) / i] × (1 + i), where P is the Monthly Investment amount, i is the assumed periodic monthly return rate (Annual Expected Rate / 12 / 100), and n is the total number of monthly installments (Years × 12).
To verify the calculation mathematically, take the calculator's default 10-year investment plan: a monthly SIP (P) of ₹10,000 for 10 years (n = 120 months) at an assumed annual return rate of 12% p.a. Here, the monthly periodic rate is i = 12 / (12 × 100) = 0.01 (1% per month). First, your Total Invested Amount is simply P × n = ₹10,000 × 120 = ₹12,00,000 (₹12 Lakhs). Next, compute the compound growth factor: (1 + 0.01)^120 = (1.01)^120 ≈ 3.30038689. Subtracting 1 and dividing by 0.01 gives 230.038689. Multiplying by ₹10,000 and by (1 + 0.01) yields an Estimated Total Wealth (Maturity Value) of ₹10,000 × 230.038689 × 1.01 = ₹23,23,390.76, which rounds to ₹23,23,391. Subtracting your ₹12,00,000 invested capital reveals Estimated Returns (Wealth Gain) of ₹11,23,391—meaning your invested money multiplies by approximately 1.9x over 10 years.
Important Financial Disclosure: You must clearly distinguish between an assumed mathematical return and a guaranteed return. Mutual fund investments are subject to market risks, and equity, hybrid, or debt mutual fund returns are market-linked and NEVER guaranteed. While a SIP calculator assumes a smooth, linear monthly compounding rate (such as 12% p.a.) to help you estimate financial goals, real-world mutual fund NAVs fluctuate daily and can experience periods of flat or negative returns. Furthermore, the projected maturity figure is pre-tax and pre-inflation: actual realized returns depend on the fund's Total Expense Ratio (TER), applicable exit loads, and prevailing Long-Term or Short-Term Capital Gains (LTCG/STCG) taxes upon redemption.
सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) म्यूचुअल फंड या इंडेक्स फंड में हर महीने एक निश्चित राशि नियमित रूप से निवेश करने की एक अनुशासित प्रणाली है। बाजार के उतार-चढ़ाव का अंदाजा लगाने के बजाय, एसआईपी के जरिए हर महीने उस दिन के नेट एसेट वैल्यू (NAV) पर फंड की यूनिट्स खरीदी जाती हैं—जब बाजार गिरता है तो अधिक यूनिट्स मिलती हैं और जब बाजार चढ़ता है तो कम, जिसे 'रुपया लागत औसत' (Rupee Cost Averaging) कहा जाता है। लंबी अवधि में आपके निवेश पर मिलने वाले रिटर्न पर भी रिटर्न मिलता है, जिसे चक्रवृद्धि (Compounding) कहते हैं। हमारा एसआईपी कैलकुलेटर मानक वार्षिकी-देय (Annuity-Due) चक्रवृद्धि सूत्र का उपयोग करता है: M = P × [((1 + i)^n − 1) / i] × (1 + i), जहाँ P मासिक निवेश राशि है, i अनुमानित मासिक रिटर्न दर (वार्षिक दर / 12 / 100) है, और n कुल महीनों की संख्या (वर्ष × 12) है।
इस सूत्र को एक सटीक उदाहरण से समझें: मान लीजिए आप ₹10,000 प्रति माह (P) की एसआईपी 12% वार्षिक अनुमानित रिटर्न दर पर 10 वर्षों (n = 120 महीने) के लिए करते हैं। यहाँ मासिक दर i = 12 / (12 × 100) = 0.01 होगी। सबसे पहले, आपकी कुल निवेशित राशि (Invested Amount) = ₹10,000 × 120 = ₹12,00,000 (₹12 लाख) होगी। अब चक्रवृद्धि गुणक की गणना करें: (1.01)^120 ≈ 3.30038689; इसमें से 1 घटाकर 0.01 से भाग देने पर 230.038689 प्राप्त होता है। इसे ₹10,000 और (1 + 0.01) से गुणा करने पर अनुमानित कुल परिपक्वता राशि (Estimated Total Wealth) = ₹10,000 × 230.038689 × 1.01 = ₹23,23,390.76 (निकटतम रुपये में ₹23,23,391) बनती है। इसमें से ₹12,00,000 मूल निवेश घटाने पर आपका अनुमानित लाभ (Estimated Returns) ₹11,23,391 होता है—अर्थात् 10 वर्षों में आपका निवेश लगभग 1.9 गुना हो जाता है।
महत्वपूर्ण वित्तीय अस्वीकरण (Disclosure): अनुमानित रिटर्न (Assumed Returns) और गारंटीकृत रिटर्न (Guaranteed Returns) के बीच का अंतर समझना अत्यंत आवश्यक है। म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों (Market Risks) के अधीन हैं और इनके रिटर्न बाजार से जुड़े (Market-linked) होते हैं—किसी भी म्यूचुअल फंड एसआईपी में रिटर्न की कोई गारंटी नहीं होती। कैलकुलेटर लक्ष्य नियोजन में मदद के लिए एक समान मासिक वृद्धि दर मानता है, लेकिन वास्तविक बाजार में NAV प्रतिदिन ऊपर-नीचे होता है। इसके अतिरिक्त, यहाँ दिखाई गई परिपक्वता राशि में मुद्रास्फीति (Inflation), फंड का एक्सपेंस रेशियो (TER), एग्जिट लोड और रिडेम्पशन के समय लगने वाला कैपिटल गेन टैक्स (LTCG/STCG) घटाया नहीं गया है।